Лучшее на сайте
Федеральный закон от 14 июня 1995 г. N 88-ФЗ "О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации"
17 способов повысить мотивацию сотрудников
Что такое Реклама?
Банк эмоций
ДТП с участием автомобиля Лендровер и коровы
  Главная | С чего начать | Поиск финансирования | Технологии всеобщего благоденствия

Наиболее эффективные финансовые механизмы рождаются на стыке банковских технологий и последних разработок в области электронных коммуникаций. Социальные проекты становятся наиболее эффективными...


когда участие в них выгодно для всех сторон.

Преследуя благородную цель борьбы с бедностью, Жак Аттали смог соединить оба подхода.
Четверть населения земного шара живут менее чем на 2 доллара в день, примерно столько же людей получают меньше доллара в сутки. Региональные диспропорции в доходах и шокирующая пропасть между уровнем жизни среднестатистического жителя развитых стран и рядового жителя государств третьего мира давно не новость. Помощь благотворительных фондов и международных организаций мало что меняет в сложившейся ситуации. В течение следующих 30 лет, вопреки всем усилиям, количество бедных может удвоиться.

Французский банкир Жак Аттали — один из тех, кто предпринимает активные действия, чтобы улучшить жизнь людей — накормить голодающих, обучить неграмотных и «дать удочку» в руки тем, у кого есть предпринимательская жилка. Сам Аттали родился в Алжире. Видимо, поэтому ему так близки и понятны проблемы бедных стран.

Несколько сотен долларов в таких странах могут положить начало какому-нибудь делу, которое в дальнейшем будет приносить владельцу стабильный доход, обеспечит ему достойную жизнь и финансовую независимость. Но у людей нет этих, по западным меркам довольно небольших, денег. Обычно предприниматели, у которых нет собственных средств, чтобы начать бизнес, прибегают к банковским кредитам. Но для бедных такие механизмы недоступны. Банки не выдают необеспеченные кредиты безработным и босоногим лицам без «положительной кредитной истории».

Аттали попытался найти коммерчески выгодное решение этой проблемы. Он понимал, что финансовые ресурсы банковского сообщества намного превосходят возможные размеры заимствований, которые потребуются, чтобы реализовать глобальную программу кредитования бедных. Нужно было заинтересовать банки в том, чтобы начать работать с такими мелкими и рискованными клиентами.

В декабре 1997 года на семинаре в Институте Аспена Жак Аттали впервые озвучил идею создания международной неправительственной организации PlaNet Finance. В феврале следующего года он представил проект на рассмотрение комиссии Европарламента по занятости и социальным вопросам. Аттали также обратился в Grameen Bank и Европейский инвестиционный банк. В октябре проект «обкатали» в Кении, на практике изучив особенности взаимодействия инвесторов, заемщиков и посредников, после чего организацию официально зарегистрировали.

Аттали не был первооткрывателем. Микрофинансирование приобрело широкую известность еще в 1980-х. А пионерами в этой области считаются Бангладеш и Боливия, более 30 лет назад получившие кредиты от Grameen Bank и Banco Sol.

Обычно микрокредитами — ссудами от 100 до 1000 долларов — активно пользуются наименее обеспеченные жители сельскохозяйственных регионов, а также женщины. Банки, как правило, не требуют обеспечения под кредит. Краткосрочные займы с низкими процентными ставками делают банковское кредитование более доступным для бедных и стимулируют развитие малого бизнеса. Заемщики приобретают необходимое им оборудование и транспорт — это может быть обыкновенная швейная машинка или велосипед, а также небольшой запас сырья или товаров. Этот скудный капитал вполне позволяет предпринимателю заняться, например, доставкой овощей и фруктов на городской рынок, разбить рисовую плантацию, построить ферму, открыть небольшой магазин, швейное производство или салон красоты где-нибудь в трущобах Бангладеш.

Чтобы развивать и продвигать сферу микрофинансирования, PlaNet Finance использует Интернет и информационные технологии. Сами заемщики не могут воспользоваться возможностями Сети, но небольшие банки и благотворительные организации, работающие с бедными, имеют и телефоны, и компьютеры, и могут работать онлайн. Уже к 2000 году PlaNet Finance стала международной, объединив несколько тысяч микрофинансовых организаций по всему миру. Вместе они пользуются преимуществами и технологиями, недоступными для отдельных благотворительных фондов и организаций.

PlaNet Finance проводит для своих членов тренинги, оказывает информационные и консалтинговые услуги экспертам и практикам в области микрофинансирования, делится новыми методиками и средствами, которые улучшают их эффективность и компетентность в разных областях. Организация знакомит своих членов со специфическими финансовыми продуктами и технологиями, чтобы они могли предлагать услуги, максимально подходящие мелким предпринимателям. А для этого нужно обеспечить географическую близость, постоянный контроль и консультации экспертов, упростить формальные процедуры. Специальную информацию размещают также на сайте в «библиотеке» и виртуальном университете.

Через PlaNet Finance множество небольших банков могут делиться опытом и практическими решениями, преодолевая собственную изоляцию. Организации, расположенные в одном регионе, начинают более интенсивно взаимодействовать, создавая новые и совершенствуя традиционные услуги. Молодым и недостаточно эффективным организациям PlaNet Finance помогает подключиться к Сети и выстроить инфраструктуру. Им предоставляют компьютерное оборудование, сотовые телефоны, e-mail адреса, помогают резервировать домены, создавать и поддерживать веб-сайты. Зрелым и самостоятельным организациям помогают ускорить рефинансирование и увеличить число заемщиков.

Жак Аттали создал собственную рейтинговую систему, подобную Moody's, которая оценивает микрофинансовые организации с учетом их финансовой эффективности, этических принципов и того, как они работают с бедными. Эти рейтинги становятся ориентиром для банков, инвестиционных фондов и других институтов, которые финансируют проекты наиболее эффективных членов PlaNet Finance.

Аттали даже начал создавать торговую платформу, позволяющую заемщикам «продавать» себя и свои навыки: каждый посетитель сайта может пожертвовать деньги на выбранные им проекты и проследить, кому достанутся и как будут использованы эти деньги. Такой механизм расширяет кредитные линии микробанков. Финансовый департамент PlaNet Finance также напрямую финансирует некоторые проекты своих членов.

В разных регионах PlaNet Finance решает разные задачи. Например, в США, Великобритании и Бельгии неправительственные организации, входящие в PlaNet Finance, преследуют две цели: информировать общество о принципах и возможностях микрофинансирования и способствовать развитию этого сектора. В Боливии, Индии и Марокко неправительственные организации берут на себя объединяющую роль. Руководители местных офисов воплощают программы, которые разрабатываются в Париже, а также собственные спецпроекты, создают конкретные программы для развития микрофинансирования на национальном, а чаще на региональном уровне.

Первое время PlaNet Finance финансировалась из частных пожертвований банков и индивидуальных лиц. Затем к финансированию проектов привлекли хай-тек компании, общественные и международные организации и широкую публику. Для крупных частных компаний партнерство с PlaNet Finance предполагает существенные инвестиции. В течение трех лет они жертвуют по 200 тысяч евро, предоставляют организации услуги, информационные технологии, человеческие ресурсы. Среди партнеров PlaNet Finance — европейская консалтинговая компания Cap Gemini, Ernst & Young, Oracle, Orange, фармацевтическая группа Sanofi-Synthelabo, группа Saur и Vivendi Universal.

Соединив микробанки через Интернет, PlaNet Finance снизила самые существенные для них затраты — отслеживание и оформление многочисленных микрокредитов. Аттали предложил оборудовать единый координирующий центр такими же информационными системами, которые FedEx использует для отслеживания посылок. Так, PlaNet Finance может одновременно отслеживать сотни и тысячи кредитов и процентные выплаты по ним, значительно снижая затраты на оформление и трансакции.

Связав вместе большой пул кредитов, их можно продать на коммерческой основе, например Ситибанку. Микробанки обычно берут от 4 до 5% в месяц, чтобы покрыть свои расходы, заставить людей быстрее расплатиться и снова пустить деньги в оборот. Рынок с такими процентными ставками очень привлекателен для крупных банков, если снизить затраты на обработку кредитов. Сейчас развитие микрокредитования сдерживается недостатком финансовых средств. Денежные ресурсы ограничены частными пожертвованиями и средствами, которые выделяются правительствами. Но коммерческого займа из крупных банков объемом, например, в $20 млрд будет вполне достаточно, чтобы 100 миллионов человек получили микрокредиты. Аттали планирует реализовать это до конца 2005 года. Всего, по подсчетам PlaNet Finance, начать свое дело с помощью микрофинансирования и избежать таким образом бедности могут более 500 миллионов человек.

Жак Аттали верит, что сможет изменить мир к лучшему, используя доступные и эффективные средства. Объединив заинтересованные группы в глобальную сеть и отработав эффективную технологию, он решил устанавливать собственные правила игры на финансовом поле. И крупным банкам придется принять новые правила. Их подталкивает к этому экономическая выгода.


 
Лента новостей
12:47
Брэнды VITEK и Maxwell участвовали в проведении праздника «День Москвы-2013»
23:01
В Тюмени обсудили проблемы государственной и бизнес-поддержки искусства
12:40
В Перми на специальном бизнес-инкубаторе обучат молодых предпринимателей
18:36
Литовская "Doleta" украсит стеклом Калининград
11:02
Глава «Рузского молока» не признает обвинений
13:29
Суд отказался восстанавливать лицензию ЧОП Гудкова
06:58
Япония рекламирует «летающие дома»
Все новости 
Информеры
 
Последние темы форума

Потребительский кредит без обе

профессиональная помощь в получении

Базы Казино. Геймблинг базы. Базы

База Авито 2017. Выборки из базы

Абузоустойчивый SMTP сервер в аренду

Самостоятельная регистрация ИП

Максимально выгодный и бескомпромиссно

Перейти к форуму 
Куда жаловаться
Уважаемые предприниматели! О фактах неправомочных действий представителей власти, в случаях угрозы поглощения и нарушения ваших прав, Вы можете сообщать по следующим телефонам "горячих линий"...
Реклама